DIESER BENUTZER FUER E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN AN KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD VIA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück über Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die darüber hinaus direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf jener anderen Artikel könnte das immer größer werdende Gewicht von Justierung und Governance, die einander dagegen aufbewahren, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen ferner in die konservative weiterhin geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung seitens Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Kurs tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der Welt ferner in der Auswirkung wurde Abendland zu dieser Brutstätte der E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von der Londoner Oyster Card bis dann hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den verbleibenden Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich versus E-Geld Qua Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung darüber hinaus Beschränkungen thecryptocrunchers.com abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang mehr Störungen verursachen würde. Auf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen der ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Richtlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Compliance arbeiten, stattdessen auch, wenn sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Basis, dass Kunden Services nutzen können, abgerechnet die identisch sein mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen sie teilnehmen müssen, um ein Bankkonto abgeschlossen erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen , alternativ sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten können, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben dieser Erhöhung der KYC-Regulierung befragen, ob dieses einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass ebendiese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu ihrer zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion von PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb angewendet wird, besteht darin, falls die Banken den Einfahrt zu welchen Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit diese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von seiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Zeitpunkt, zu diesem die Summe der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.

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