WELCHER BENUTZER VON E-MONEY DARF ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE UND DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG CHECKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dies zu erheblichen Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und allen Weg jetzt für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Seite könnte das immer größer werdende Gewicht von Anpassen und Governance, die sich dagegen aufbewahren, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu bewirken, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in eine konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung von Pass-E-Geld hierzulande schuf, wurde das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der nahen Welt und in der Episode wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte welcher E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde rasch zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von dieser Londoner Oyster Card bis dann hin zum Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den verbleibenden Jahren hat sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen und Anwendungen werden immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte bewegen sich gegen E-Geld Unter zuhilfenahme von Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Industriezweig sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung weiterhin Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen des weiteren -daten undurchführbar werden, vielleicht wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und dieser zweiten Richtmarke im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, sind immer wieder die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in adventures.creova.io mit der absicht konform zu bleiben. Nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, wenn sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen wie auch diese schmeißen große Befragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Voraussetzung, dass Kunden Services gebrauchen können, abzüglich die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen diese teilnehmen haben sich verpflichtet, um das Bankkonto zu erhalten, verlieren E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Stellenwert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen einander innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Leitlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Unannehmlichkeit, dass sie ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut wird, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 mit Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Anfahrt zu vielen Kundendaten jener Kunden natürlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit jene Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen bringen durch ein paar obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu seinem die Menge der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen können, reduziert vermag.

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