DER BENUTZER SEITENS E-MONEY DARF ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG BLICKEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, dies zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. In heutiger zeit steht das an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und den Weg zu Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen S. könnte dies immer größer werdende Hantel von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Fein auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld das Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen weiterhin in eine konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Unter zuhilfenahme von der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne totale Gegenstück in der nahen Welt des weiteren in der Auswirkung wurde Abendland zu ihrer Brutstätte jener E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von jener Londoner Oyster Card bis dann hin angenehm Übergriff welcher größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen darüber hinaus Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind immer wieder, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte in bewegung setzen sich gegen E-Geld Über Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten ferner traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion gen unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz über Regulierung weiterhin Beschränkungen abgeschlossen erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, wohl wissend, dass ein weiterer Zugang unbekannte Störungen führen zu würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen welcher ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Leitlinie im Jahr 2009 keine wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 doch Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in kvsagrotrading.com mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Nicht nur, falls diese langsamen E-Geld-Institute mit mehr Compliance arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, von ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu wird, und forcieren jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese kalben große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Gen der Basis, dass Mitglieder Services nützen können, minus die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen ebendiese teilnehmen müssen, um ein Bankkonto über erhalten, verlieren E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sofern sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung welcher KYC-Regulierung gesundheitspilz, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass sie ein total lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut vermag, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 doch Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Zugang zu den Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen haben sich verpflichtet, damit ebendiese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Menge der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert sieht man.

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