JENER BENUTZER SEITENS E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN FÜR KÄUFE DARÜBER HINAUS DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD WIE ZAHLUNG HINNEHMEN.

E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht dieses an deinem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und den Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf welcher anderen Seite könnte dies immer größer werdende Ballast von Justierung und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seither seiner Gründung im Jahr 1997 hat E-Geld dasjenige Potenzial, diese eine, bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in die konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung von Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Linie tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne richtiges Gegenstück in der nahen Welt und in der Ausfluss wurde Abendland zu einer Brutstätte dieser E-Geld-Innovation informatica.ufp.pt – mit Services von PayPal, TransferWise darüber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnellstens zu einem Katalysator für wenige der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card bis hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei der Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selber viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen reichen. Kräfte in bewegung setzen sich kontra E-Geld Über Konkurrenz stammt es aber zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Qua Reaktion auf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz durch Regulierung darüber hinaus Beschränkungen über erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indem E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang mehr Störungen führen zu würde. Gen der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge fuer Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo es zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und welcher zweiten Richtlinie im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, sowie sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung dieser Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform abgeschlossen bleiben. Überhaupt nicht nur, dass diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Einhaltung arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt eine “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese entbinden große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Grundlage, dass Kunden Services nutzen können, minus die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie gezwungen werden, die gleichen oder auch sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten können, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung jener KYC-Regulierung befragen, ob es einfacher wäre, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Lage, dass sie ein absolut lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut vermag, zu ihrer zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb genommen wird, besteht darin, falls die Banken den Eintritt zu vielen Kundendaten der Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen sind verpflichtet, damit jene Finanzdienstleistungen uff (berlinerisch) der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Menge der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wird.

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